Quando o assunto é investimentos no exterior, há quem diga que é complicado, que custa mais caro e é só para OS mais ricos.

Será mesmo?

Recentemente, o mercado começou a discutir BDRs como uma forma de investir no exterior. Mas a verdade é que quando você investe diretamente em uma corretora no exterior, sem intermediários, você consegue muito mais eficiência nos seus investimentos.

Nós acreditamos que o investimento no exterior veio para ficar. Por isso, nos últimos anos foi criada uma alternativa para que os brasileiros tenham acesso ao maior mercado do mundo.

15 mitos e verdades sobre BDRs

Confira os 15 fatos que não te contaram com BDR:

Mito #1: Eu vou pagar mais imposto se investir no exterior.

Verdade: A alíquota de imposto de renda é a mesma entre BDRs e investimentos direto no exterior. Ficou fixada em 15% de ganho de capital em reais, independente do montante

Mito #2: Investir no exterior é complicado.

Verdade: Investir no exterior pode ser tão simples quanto investir no Brasil, e com mais opções disponíveis.

Por intermédio da Avenue, você pode abrir uma conta em minutos. E na plataforma da corretora americana, você tem acesso a sistemas para envio e recebimento de dinheiro no Brasil, pode realizar seus investimentos em desktop ou mobile app, e ainda conta com o suporte de um time especializado que, mais do que falar português, tem anos de experiência em atender ao seu perfil de investidor.

Mito #3: O BDR também tem mercado fracionário.

Verdade: Você não pode comprar metade de um BDR.

O mercado fracionário nos Estados Unidos é diferente do mercado fracionário brasileiro. No Brasil, não é possível comprar menos que uma unidade de um ativo. No mercado americano, você pode ser dono de parte de uma ação, o que pode ser vantajoso principalmente para o pequeno investidor em busca de uma carteira diversificada.

Assim, com a Avenue, você compra a fração que quer, com o valor que decidir investir para a sua diversificação. Não importa se com 1, 5, 10, 1.000, 10.0000 dólares ou qualquer outro valor, podendo fazer parte de algumas das maiores empresas do mundo. O poder de determinar o valor do investimento é todo seu.

Mito #4: Investir no exterior é para os super ricos.

Verdade:  É nisso que muitos querem que você acredite, mas a realidade mudou.

Muitos dos mais ricos investiram nos Estados Unidos. O problema é que os serviços geralmente só eram prestados para milionários. Para você ter uma ideia, os mínimos para abertura de contas em algumas corretoras que atendem brasileiros podem chegar aos milhões de reais.

A Avenue foi criada em 2018.  Sem taxa de abertura de conta, de manutenção ou de custódia.

Mito #5: O imposto sobre herança nos EUA é maior.

Verdade: Para o pequeno investidor, pode ser tão pouco quanto ZERO. 

No Brasil, você vai pagar, em média, entre 4% e 8% de imposto sobre herança em qualquer situação ^[2].

Nos últimos anos, no entanto, projetos enviados ao Congresso têm sugerido aumentar significativamente essa alíquota.

Em relação ao fisco nos EUA, você paga zero imposto sobre herança por um valor de até U$ 60.000 (R$ 304.206) ^[4].

Já investidores com renda mais elevada podem pagar até 40%, mas apenas sobre o investimento que exceder o valor de U$ 60.000.

Mito #6: É complicado declarar impostos sobre investimentos no exterior.

Verdade: Declarar imposto sobre investimento nos Estados Unidos é muito parecido com declarar impostos sobre investimentos em BDRs.

A forma de declaração do imposto de renda sobre ativos no exterior é feita em base anual, no momento da entrega da Declaração de Imposto de Renda Pessoa Física (DIRPF). Para facilitar a vida do investidor brasileiro, os clientes da Avenue têm acesso a relatórios gratuitos que auxiliam o preenchimento.

Mito #7: Ao investir no BDR eu não pago spread.

Verdade: Normalmente há um custo. Está embutido no preço de cada transação de compra e venda.

O preço de venda multiplicado pelo dólar comercial de uma ação americana normalmente é menor que o preço do BDR. Essa diferença de preço é o spread que você paga e parte do lucro do banco que emite o recibo.

Mito #8: Para investir no exterior preciso fazer uma remessa que demora dias para chegar.

Verdade: O câmbio pode ser feito em segundos.

Clientes da Avenue têm acesso ao câmbio instantâneo, registrado e integrado na plataforma.

Você faz um PIX ou um TED do seu banco atual para a Avenue, e depois que a remessa constar na plataforma, com apenas um clique seu dinheiro é transferido para os Estados Unidos, em uma operação que normalmente não leva mais que um segundo. Pronto: seus reais já viraram dólares e você está pronto para investir.

Mito #9: Com BDR, receberei os mesmos dividendos das bolsas americanas.

Verdade: Muitos BDRs descontam até 5% dos dividendos.

O BDR é um recibo, não uma ação. Ele normalmente tem um banco como intermediário “mordendo” parte de seus rendimentos. Isso no longo prazo tem o potencial de representar muito dinheiro.

Mito #10: Os BDRs da bolsa brasileira são iguais aos ADRs das bolsas americanas.

Verdade: Não são. Nos Estados Unidos só ADRs patrocinados – emitidos pelas próprias empresas e não somente por bancos intermediários – são negociados nas bolsas.

ADRs não patrocinadas, devido ao seu risco, só têm negociação permitida no mercado de balcão (OTC). No Brasil, a maioria dos BDRs não são patrocinados, ou seja, você também está correndo o risco de um banco, que é o emissor do papel, e não somente da empresa que dá nome ao BDR.

Mito #11: Consigo negociar BDRs nos mesmos dias que consigo negociar ações americanas.

Verdade: Você não consegue negociar BDRs quando é feriado no Brasil nem nos Estados Unidos.

Existem 13 dias onde é feriado apenas na bolsa brasileira. Nestes dias o mercado fica aberto nos Estados Unidos sem que você possa acompanhar seus movimentos, seja para aproveitar oportunidades, seja para se proteger de eventuais movimentos negativos.

Mito #12: Comprar e vender BDRs é mais rápido.

Verdade: Muitos BDRs têm liquidez baixa.

Um dos principais pontos ao analisar qualquer investimento diz respeito à liquidez, ou seja: a facilidade com que você consegue vender seus ativos no mercado.

Muitos BDRs listados na Bolsa têm liquidez de apenas algumas dezenas de negócios por dia, especialmente aqueles de nomes pouco conhecidos entre os investidores brasileiros.

Ainda que no Brasil exista a figura do formador de mercado para os BDRs, na bolsa americana, por negociar diretamente com investidores ao redor do mundo, você tem muito mais velocidade para negociar suas ações.

Mito #13: Com BDRs eu invisto como um americano.

Verdade: Os BDRs cobrem só uma parte do mercado americano.

As bolsas americanas oferecem mais de 6.000 ativos para os investidores escolherem, enquanto os BDRs representam pouco mais de 10% deste mercado. Isso significa menos alternativas para diversificar.

Mito #14: Com o CEI, eu estou mais protegido ao investir em BDRs.

Verdade: Nos Estados Unidos, o SIPC cobrirá até U$ 500.000 (R$ 2.535.050,00)^[4] em títulos, incluindo um limite de $ 250.000 para dinheiro mantido em uma conta de corretora americana.

A Securities Investor Protection Corporation (SIPC) é uma organização sem fins lucrativos que protege ações, títulos e outros seguros no caso de uma corretora americana ir à falência e faltar ativos.

A Avenue é membro do SIPC^[6], o que garante aos atuais clientes a proteção de até US$ 500.000 (incluindo US$ 250.000 para reivindicações de dinheiro). Adicionalmente, a Apex disponibiliza aos clientes da Avenue uma cobertura superior aos limites do SIPC.

Mito #15: O imposto por dividendos não é cobrado nos BDRs.

Verdade: O imposto original pode ser descontado antes de chegar no seu bolso.

Lembre-se:

BDRs são lastreados em ações. Isso quer dizer que ele paga todos os custos do mercado de origem antes de trazê-los para o Brasil, inclusive o imposto sobre dividendos.

Você pode investir diretamente no exterior, como um americano. É simples e rápido. Abra sua conta na Avenue.

Por

Avenue

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