Sabe aquele fundo de investimento que você usa para reserva de emergência ou mesmo para reserva de oportunidade aqui no Brasil? Conhecidos também como fundos de liquidez, eles são uma ótima opção para aquele dinheiro que você pode vir a usar a qualquer momento. E agora chegou a sua versão internacional e em dólar – são os chamados Money Market Funds.

Mas afinal, o que são os Money Market Funds?

Os Money Market Funds são um tipo de fundo de investimento que investe em títulos de dívida caracterizados por terem prazos curtos de vencimento e risco de crédito mínimo. Esses fundos são considerados um dos investimentos com menor volatilidade, ou seja, são mais estáveis em comparação com outros tipos de investimentos.

Como funcionam os Money Market Funds?

Os Money Market Funds investem em títulos de dívida de curto prazo, como títulos do Tesouro dos Estados Unidos, notas de agências governamentais, certificados de depósito, entre outros. Esses investimentos são regulados por leis para garantir que sejam de alta qualidade e prazo curto. Existem diferentes tipos de fundos de mercado monetário, como os de governo, os prime e os municipais.

• Fundos de Governo: Investem principalmente em títulos do Tesouro dos EUA, que são considerados muito seguros. Alguns investem em títulos emitidos por entidades do governo.
• Fundos Prime: Investem em uma variedade de títulos de dívida de alta qualidade, incluindo títulos corporativos e comerciais.
• Fundos Municipais: Investem em títulos emitidos por governos municipais nos EUA.

Vantagens:

Estabilidade: São considerados um dos investimentos menos voláteis, o que significa que eles tendem a flutuar menos em valor.

Liquidez: O valor resgatado cai em até dois dias úteis na conta.

Segurança: Esses fundos investem em títulos de dívida de curto prazo e baixo risco, tornando-os menos suscetíveis a flutuações de mercado.

Curto Prazo: Como os títulos têm vencimentos curtos, os fundos não são tão afetados pelas mudanças nas taxas de juros.

Diversificação: Os fundos possuem uma variedade de títulos, reduzindo o risco associado a um único emissor.

Desvantagens:

Retornos Modestos: Enquanto os Money Market Funds oferecem mais segurança, seus retornos são geralmente mais modestos em comparação com investimentos mais arriscados.

Para quem eles são indicados?

Os Money Market Funds podem ser uma boa escolha para pessoas que:

• Querem investir por um curto período.
• Têm pouca tolerância a riscos e preferem investimentos mais seguros.
• Precisam de liquidez imediata para seu dinheiro.
• Desejam equilibrar a volatilidade de outros investimentos.
• Estão buscando uma opção para guardar dinheiro enquanto esperam por outras oportunidades de investimento.

Tributação*:

É importante destacar que esse conteúdo é válido para a data de publicação desse artigo. As regras de tributação podem mudar, e por esse motivo, é muito importante que você esteja atento e confirme todas as regras vigentes no momento que for apurar e recolher o seu imposto.

Os ganhos de capital estão sujeitos à incidência do Imposto de Renda e é calculado como a diferença entre o valor de compra e o valor de venda do Bond.

A alíquota varia de acordo com o valor do ganho de capital. Se o ganho for de até R$ 5 milhões, a alíquota é de 15%. Para ganhos entre R$ 5 milhões e R$ 10 milhões, a alíquota é de 17,5%. Para ganhos entre R$ 10 milhões e R$ 30 milhões, a alíquota é de 20%. E para ganhos acima de R$ 30 milhões, a alíquota é de 22,5%.

Caso as suas vendas de ativos no exterior não ultrapassem o valor de R$ 35 mil dentro de um mesmo mês, você fica isento de recolher esse imposto.

O recolhimento é feito via DARF, até o último dia útil do mês subsequente ao das vendas

Informações adicionais:

Todos os fundos de investimentos da Avenue ficam sediados ou na Irlanda ou em Luxemburgo. Isso traz um benefício fiscal na sucessão patrimonial, porque não existe a incidência do “Estate Tax” nos EUA (imposto sobre herança).

Considerações finais:

Os Money Market Funds te possibilitam diversificar suas reservas além das fronteiras nacionais. Embora os retornos possam não ser tão altos quanto outros investimentos, eles oferecem mais segurança, liquidez e diversificação. Portanto, podem desempenhar um papel importante na composição da carteira do investidor. Antes de investir, é importante entender os tipos de fundos disponíveis e escolher aquele que se alinha melhor com seus objetivos financeiros e seu perfil de investidor. Lembre-se de que todo investimento tem riscos, por isso, pesquise bem antes de tomar uma decisão.

Disclaimers:

Avenue Securities Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários Ltda. (“Avenue Securities DTVM”) é uma distribuidora de valores mobiliários brasileira devidamente autorizada pelo Banco Central do Brasil (“BCB”) e pela Comissão de Valores Mobiliários (“CVM”) Os saldos disponíveis em Reais são mantidos na Avenue Securities DTVM Ltda., uma instituição financeira regulada. Os fundos detidos pela Avenue Securities DTVM não são cobertos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos).

Qualquer informação não é um resumo completo ou declaração de todos os dados disponíveis necessários para tomar uma decisão de investimento e não constitui uma recomendação. Os investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os investidores.

Tenha em mente que não há garantia de que qualquer estratégia será bem-sucedida ou lucrativa, nem protegerá contra uma perda.           

Qualquer informação não é um resumo completo ou declaração de todos os dados disponíveis necessários para tomar uma decisão de investimento e não constitui uma recomendação. Os investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os investidores.

*O presente conteúdo tem caráter meramente informativo e não constitui qualquer tipo de aconselhamento ou consultoria, não devendo, portanto, ser utilizado com este propósito. Embora estejamos familiarizados com os aspectos aqui apresentados, não prestamos assessoria tributária ou jurídica. Você deve discutir questões fiscais ou jurídicas com o seu próprio assessor e contador.

Tenha em mente que não há garantia de que qualquer estratégia será bem-sucedida ou lucrativa, nem protegerá contra uma perda.

Por

Juliana Benvenuto

Formada em Relações Internacionais, com pós-graduação em Finanças Corporativas pela Saint Paul e Extensão Universitária em Administração pela Universidade da Califórnia – Riverside.

Sua vida financeira global e completa

Abra sua conta