Avenue
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Diferente do Brasil, onde estamos acostumados com transferências instantâneas e pagamentos feitos em pouco segundos, os EUA ainda possuem um sistema de transferências eletrônicas um pouco mais lento que o nosso, causando, a princípio, certo estranhamento. Nesse artigo iremos explorar duas das principais formas de transferências dos EUA: A Wire e o ACH, e mostrar que elas possuem algumas similaridades com as transferências que estamos acostumados em terras brasileiras.

 

Qual a diferença entre a transferência Wire e a transferência ACH?

Wire Transfer

Com mais de um século de existência, essa é uma forma eletrônica de transferência de fundos utilizada tanto nos EUA como no mundo todo, e são processadas através de um sistema administrado por bancos e instituições financeiras globais.

Fazendo um paralelo, dadas as proporções, seria algo parecido com uma TED. Você preenche as informações da sua conta do banco destinatário, seleciona o valor e inicia o processo. Informações como Routing number (Ou ABA) e Account number farão parte do seu vocabulário quando for realizar esse tipo de transferência. Pode-se entender como sendo “Agência” e “Conta”, respectivamente, para deixar a assimilação mais fácil.

Quando é iniciada uma Wire transfer, ela passará por um sistema eletrônico, podendo ser o FEDWIRE, se for dentro dos EUA, ou o SWIFT, se for entre diferentes países.

Uma curiosidade é que o nome “Wire” vem da sua origem, o telégrafo. Muitas décadas atrás os bancos dos EUA comunicavam transferências de valores via fios do telégrafo, que significam “Wire” em inglês, e desde então o nome foi adotado.

 

ACH

Diferente da Wire, o ACH é um sistema chamado Automated Clearing House, que permite pagamentos e transferência entre instituições somente dentro dos EUA. Então quando se falar em transferência via ACH, é utilizado esse sistema, implementado na década de 70 pela Associação Nacional de Câmaras de Compensação Automatizada, a NACHA.

Essa forma de transferência de recursos eletrônicos é comumente usada para pagamentos de conta de luz, água, hipotecas, empréstimos, recebimento de salários e depósitos diretos, para citar alguns usos.

 

Qual eu devo escolher?

Como é comumente falado por economistas, depende. Hoje, dentro da Avenue, nós enviamos e recebemos Wire transfers a partir da conta investimentos. Os custos envolvidos dependerão do local e direção da transferência:

  • Recebimento vindo dos EUA: 8 USD
  • Recebimento vindo de fora dos EUA: 14 USD
  • Envio para os EUA: 25 USD
  • Envio para fora dos EUA: 45 USD

Temos também a opção de Wire através da conta banking, para recebimento. No futuro teremos também a opção para envio, mas fiquem tranquilos que avisaremos todos nossos clientes quando essa novidade for implementada.

O ACH, por outro lado, é feito dentro da sua conta banking, sua conta corrente internacional junto com o cartão de débito. Você consegue visualizar seus dados da conta na aba “Conta” no app ou “banking”, no computador, e clicando no banner verde escuro “Receba dólar de outros bancos dos EUA e pague despesas via rede ACH”

O ACH não possui custo dentro da Avenue, seja para receber ou para enviar. É importante lembrar que dentro da Avenue você ainda não consegue iniciar uma ACH para uma outra pessoa nos EUA. O que você consegue fazer, por enquanto, é enviar valores via ACH Pull, que é uma forma de transferência iniciada na conta de destino. Ou seja, você coloca os seus dados da Avenue na conta de destino e solicita esse ACH Pull. Dessa forma, a instituição que receberá o valor que você possui na Avenue, ‘puxando’ o seu saldo para lá. Vale ressaltar que essa modalidade não é muito indicada, pois uma vez autorizado o processo de retirada, a conta de destino terá acesso a realizar novas retiradas a qualquer momento, sem a necessidade de nova autorização.

Para entender melhor sobre o ACH, pode conferir o artigo feito pela Juliana Benvenuto, explicando essa forma de transferência bem completa. ACH (Automated Clearing House): para recebimentos e pagamentos em dólar (avenue.us)

Como o foco desse artigo é a diferença entre os dois e qual escolher, voltemos para essa parte.

 

Considerações finais

Se o foco é receber pagamentos de terceiros, transferências de parentes, pagamentos de contas de luz, água, celular etc. o ACH é a forma mais indicada, uma vez que os custos para ACH geralmente são mais reduzidos. A Wire tende a ser mais rápida (para padrões americanos), podendo ser mais útil em alguma urgência, com valores mais altos.

É importante lembrar que transferências via Wire podem ser feitas entre países diferentes, por exemplo uma Wire dos EUA para Portugal ou vice-versa, enquanto transferência via ACH é sempre dentro no território estadunidense.

 

Referências

History of Nacha and the ACH Network | Nacha

Fedwire | Federal Reserve History

What Is a Wire Transfer? How it Works, Safety, and Fees (investopedia.com)

ACH(Automated Clearing House): para recebimentos e pagamentos em dólar (avenue.us)

Wire transfer – Wikipedia

 

Disclaimer:
Avenue Cash LLC, é uma empresa americana de serviços financeiros registrada no FinCEN. Todos os produtos bancários disponíveis através do Avenue Cash são fornecidos através do Evolve Bank&Trust, membro do FDIC. Veja todos os avisos importantes sobre: https://avenue.us/termos/
Qualquer informação não é um resumo completo ou declaração de todos os dados disponíveis necessários para tomar uma decisão de investimento e não constitui uma recomendação. Os investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os investidores.

 

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