Money Market Funds: o seu fundo de liquidez em dólar

Sabe aquele fundo de investimento que você usa para reserva de emergência ou mesmo para reserva de oportunidade aqui no Brasil? Conhecidos também como fundos de liquidez, eles são uma ótima opção para aquele dinheiro que você pode vir a usar a qualquer momento. E agora chegou a sua versão internacional e em dólar – são os chamados Money Market Funds.

Mas afinal, o que são os Money Market Funds?

Os Money Market Funds são um tipo de fundo de investimento que investe em títulos de dívida caracterizados por terem prazos curtos de vencimento e risco de crédito mínimo. Esses fundos são considerados um dos investimentos com menor volatilidade, ou seja, são mais estáveis em comparação com outros tipos de investimentos.

Como funcionam os Money Market Funds?

Os Money Market Funds investem em títulos de dívida de curto prazo, como títulos do Tesouro dos Estados Unidos, notas de agências governamentais, certificados de depósito, entre outros. Esses investimentos são regulados por leis para garantir que sejam de alta qualidade e prazo curto. Existem diferentes tipos de fundos de mercado monetário, como os de governo, os prime e os municipais.

• Fundos de Governo: Investem principalmente em títulos do Tesouro dos EUA, que são considerados muito seguros. Alguns investem em títulos emitidos por entidades do governo;
• Fundos Prime: Investem em uma variedade de títulos de dívida de alta qualidade, incluindo títulos corporativos e comerciais;
• Fundos Municipais: Investem em títulos emitidos por governos municipais nos EUA.

Vantagens

• Estabilidade: São considerados um dos investimentos menos voláteis, o que significa que eles tendem a flutuar menos em valor;
• Liquidez: O valor resgatado cai em até três dias úteis na conta;
• Segurança: Esses fundos investem em títulos de dívida de curto prazo e baixo risco, tornando-os menos suscetíveis a flutuações de mercado;
• Curto Prazo: Como os títulos têm vencimentos curtos, os fundos não são tão afetados pelas mudanças nas taxas de juros;
• Diversificação: Os fundos possuem uma variedade de títulos, reduzindo o risco associado a um único emissor.

Desvantagens

• Retornos Modestos: Enquanto os Money Market Funds oferecem mais segurança, seus retornos são geralmente mais modestos em comparação com investimentos mais arriscados.

Para quem eles são indicados?

Os Money Market Funds podem ser uma boa escolha para pessoas que:

• Querem investir por um curto período;
• Têm pouca tolerância a riscos e preferem investimentos mais seguros;
• Precisam de liquidez imediata para seu dinheiro;
• Desejam equilibrar a volatilidade de outros investimentos;
• Estão buscando uma opção para guardar dinheiro enquanto esperam por outras oportunidades de investimento.

Informações adicionais

Todos os fundos de investimentos da Avenue ficam sediados ou na Irlanda ou em Luxemburgo. Isso traz um benefício fiscal na sucessão patrimonial, porque não existe a incidência do “Estate Tax” nos EUA (imposto sobre herança).

Considerações finais

Os Money Market Funds te possibilitam diversificar suas reservas além das fronteiras nacionais. Embora os retornos possam não ser tão altos quanto outros investimentos, eles oferecem mais segurança, liquidez e diversificação. Portanto, podem desempenhar um papel importante na composição da carteira do investidor. Antes de investir, é importante entender os tipos de fundos disponíveis e escolher aquele que se alinha melhor com seus objetivos financeiros e seu perfil de investidor. Lembre-se de que todo investimento tem riscos, por isso, pesquise bem antes de tomar uma decisão.

*O presente conteúdo tem caráter meramente informativo e não constitui qualquer tipo de aconselhamento ou consultoria, não devendo, portanto, ser utilizado com este propósito. Embora estejamos familiarizados com os aspectos aqui apresentados, não prestamos assessoria tributária ou jurídica. Você deve discutir questões fiscais ou jurídicas com o seu próprio assessor e contador.

Referências

• Money Market Funds: What They Are, How They Work, Pros and Cons
• Lei 14.754/2023: navegando o novo ambiente regulatório

Disclaimers

A situação de cada investidor é única e você deve considerar seus objetivos de investimento, tolerância ao risco e horizonte de tempo antes de fazer qualquer investimento. Investir envolve risco e você pode incorrer em um lucro ou perda, independentemente da estratégia selecionada. O conteúdo acima não é uma recomendação para comprar ou vender qualquer ativo individual ou qualquer combinação de ativos.

Qualquer informação não é um resumo completo ou declaração de todos os dados disponíveis necessários para tomar uma decisão de investimento e não constitui uma recomendação. Os investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os investidores.

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Por

Juliana Benvenuto

Formada em Relações Internacionais, com pós-graduação em Finanças Corporativas pela Saint Paul e Extensão Universitária em Administração pela Universidade da Califórnia – Riverside.

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