Abaixo segue a diferença entre conta individual e conta com beneficiário:

Conta individual

A conta individual, o cliente é o único dono da conta e dos ativos nela depositados. Somente o titular da conta controla os investimentos, realiza o acesso e movimentações da conta e somente ele pode solicitar a retirada de recursos.

Caso queira incluir beneficiário em sua conta, a Avenue disponibiliza para contas individuais a modalidade TOD (Transfer on Death), que permite ao proprietário designar uma ou mais pessoas (até 5), devendo ser maiores de 18 anos para herdar a propriedade, ou parte dela, após a sua morte. Com o preenchimento desse formulário, após a morte do titular original, nenhum processo de inventário é necessário para a transferência da propriedade para os novos proprietários (válido somente para montantes em USD na conta Investimentos).

Entretanto, o processo não garante isenção de impostos, caso sejam aplicáveis. Para informações mais detalhadas sobre taxas e impostos referentes a TOD, por uma questão de regulamentação, indicamos sempre a busca por um advogado ou contador especialista.

Conta com beneficiário

A conta com beneficiário oferecida pela Avenue é do tipo Joint Tenants With Rights of Survivorship (JTWROS), uma estrutura americana em que cada titular possui direitos iguais sobre os ativos.

A conta JTWROS garante que, caso um dos titulares venha a falecer, os ativos da conta (em USD e em custódia na conta Investimentos) passem para o outro titular, sem a necessidade de passar pelo processo de inventário (repartição de bens).

A conta JTWROS evita o processo de inventário (probate) em caso de falecimento do titular, exceto para valores em USD na conta Banking e valores em reais. No entanto, essa estrutura não elimina a possibilidade de pagamento de taxas, quando aplicáveis. Caso ambos os titulares venham a falecer, os ativos serão direcionados para o inventário dos herdeiros da conta.

Apesar de haver apenas um usuário com login para acessar a plataforma, ambos os titulares indicados no cadastro possuem os mesmos direitos sobre todos os ativos e valores da conta.

Para maiores informações sobre (JTWROS) acesse: https://www.finra.org/investors/alerts/plan-transition-what-you-should-know-about-transfer-brokerage-account-assets-death