Na conta individual você é o único titular e controla sozinho os investimentos e movimentações; na conta com beneficiário (JTWROS), dois titulares têm direitos iguais sobre os ativos, e o acesso e as movimentações continuam sendo feitos apenas pelo primeiro titular.

Conta individual

Você é o único dono da conta e dos ativos nela depositados. Para indicar quem recebe seu patrimônio depois do seu falecimento, use o TOD (Transfer on Death), que permite designar até 5 pessoas maiores de 18 anos, sem necessidade de inventário para valores em dólar na conta Investimentos. O TOD não garante isenção de impostos quando aplicáveis. Para dúvidas sobre taxas e impostos, recomendamos consultar um advogado ou contador especialista.

Conta com beneficiário

É do tipo Joint Tenants With Rights of Survivorship (JTWROS), estrutura americana em que os dois titulares têm direitos iguais sobre os ativos. Se um dos titulares falecer, os ativos em dólar na conta Investimentos passam legalmente para o outro titular sem necessidade de inventário (exceto valores em dólar na Conta corrente e valores em reais). Ainda assim, é necessário concluir um processo operacional junto à Avenue para liberar o acesso a esses ativos. Se ambos falecerem, os ativos seguem para o inventário dos herdeiros.

Para maiores informações sobre (JTWROS) acesse: https://www.finra.org/investors/alerts/plan-transition-what-you-should-know-about-transfer-brokerage-account-assets-death