Dolarização de patrimônio: diversificando sua carteira

Investidores em geral estão sempre buscando maneiras de proteger e expandir o seu patrimônio ao longo do tempo. São diversas estratégias implementadas, entre elas, a diversificação do portfólio. Já dizia Harry Markowitz: a diversificação é o único almoço grátis do mercado financeiro. Mas será que quando diversificamos os nossos investimentos apenas dentro das nossas fronteiras nacionais, mesmo que tenhamos várias classes de ativos diferentes, estamos realmente bem diversificados? Neste artigo, você vai aprender o que é a dolarização de patrimônio, como funciona, suas vantagens e como implementá-la na sua carteira de investimentos.

O que é a Dolarização de Patrimônio?

A dolarização de patrimônio é o processo de converter parte dos seus ativos financeiros para dólares. Isso significa que, em vez de manter todos os seus ativos em sua moeda local, você transfere parte dos seus recursos para o exterior, em dólar, investindo em outras opções de investimento e expandindo mais o seu horizonte de diversificação.

Como a Dolarização Funciona?

A dolarização funciona por meio da compra de ativos denominados em dólares ou de ativos que estão intimamente ligados ao desempenho do dólar. Isso pode incluir investimentos em títulos do governo dos EUA, ações de empresas americanas e globais, fundos negociados em bolsa (ETFs), entre outros. Ao fazer isso, a ideia é proteger seus ativos contra a desvalorização da moeda local e se beneficiar do histórico de estabilidade do dólar americano.

Por que dolarizar parte do seu patrimônio?

Há vários motivos pelos quais você deveria avaliar dolarizar parte de seu patrimônio:

1.  Proteção contra a Inflação: O dólar é historicamente mais estável do que o real, o que significa que dolarizar parte do patrimônio pode ajudar a proteger o seu poder de compra ao longo do tempo. Boa parte do que consumimos é impactado pela moeda americana, sejam eles produtos importados, ou mesmos coisas básicas do nosso dia a dia, como por exemplo a carne e o pão (por conta do trigo), uma vez que todas as comodities são cotadas em dólar no mercado internacional.
2. Estabilidade Financeira e Política: Ao investir em um único país, você fica 100% exposto aos riscos políticos e econômicos locais, o que pode gerar muita volatilidade para os seus investimentos, principalmente emergentes, como o Brasil. Dolarizando parte do patrimônio você está fugindo do viés doméstico, movimento no qual os investidores concentram boa parte dos ativos de sua carteira no seu próprio país de origem.
3. Acesso a Mercados Financeiros Globais: Investir em ativos no exterior, em dólar, te dá acesso a um leque de opções de investimentos muito maior. Enquanto o Brasil representa pouco mais de 1% do mercado de investimentos global, o mercado americano abraça mais de 40% de todo o mercado. Isso inclui ações, títulos do governo americana, fundos e muito mais.
4. Reserva de Valor: O dólar americano é amplamente considerado uma reserva de valor, mais de 50% das reservas mundiais estão na moeda americana.  No Brasil, 80% das reservas estão dolarizadas o próprio Banco Central afirma que dessa forma eles conseguem dar mais “previsibilidade e segurança para os agentes do mercado”.  Dessa forma, dolarizar parte do patrimônio pode servir como uma forma de preservar a riqueza e proteger o seu patrimônio no longo prazo.
5. Diversificação de Risco: Dolarizar parte do seu patrimônio ajuda a diversificar o risco da carteira, reduzindo a dependência de uma única moeda ou economia. Em vez de concentrar todos os ativos em um único país, a dolarização permite distribuir os investimentos em diferentes regiões geográficas e setores da economia global. Especialistas recomendam 18% do patrimônio dolarizado para começar a sentir os benefícios da diversificação internacional.

Como Dolarizar parte do seu patrimônio?

Dolarizar parte do seu patrimônio é mais simples do que você imagina. Através da Avenue, que é uma instituição financeira americana feita para brasileiros que querem investir no mercado americano, você abre a sua conta em menos de 10 minutos, de forma totalmente digital e tem acesso a mais de 8 mil ativos negociados nas bolsas americanas, além de fundos de investimentos das maiores gestoras globais, títulos de renda fixa (chamados de Bonds), Certificados de Depósito, e muito mais.

Considerações Finais

Dolarizar parte do seu patrimônio é uma estratégia que visa aumentar a diversificação da sua carteira de investimentos, te dando acesso a muito mais opções de ativos disponíveis globalmente; potencialmente reduzir os riscos políticos e econômicos de apenas um país; te expor a uma moeda historicamente forte e que vem se valorizando ao longo do tempo frente ao real; e te dar a possibilidade de ter uma vida financeira verdadeiramente global.

Não se esqueça de sempre avaliar o seu perfil de investidor e entender os seus objetivos antes de fazer qualquer tipo de investimento.

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