A inflação é um dos fenômenos econômicos mais discutidos, estudados e divulgados pelos canais de comunicação, mas poucos entendem exatamente de onde vem esse fenômeno e como isso impacta seu bolso. Em países com um histórico de problemas inflacionários, como o Brasil, é preciso entender quais os malefícios dessa condição e como proteger suas finanças de cenários incertos.

Vale destacar que os brasileiros não precisam lidar com a hiperinflação desde a implementação do Plano Real. Mesmo assim, é importante adotar algumas medidas de prevenção, pois diversos fatores podem favorecer a aceleração da inflação.

Quer saber mais sobre ela e como garantir o seu poder de compra? Então siga a leitura e confira nossas recomendações!

O que é inflação?

A inflação acontece quando há um aumento generalizado de preços em um determinado período e em uma determinada região. Isso significa que diante da ocorrência desse fenômeno, os produtos e serviços ficam mais caros, aumentando o custo de vida para todos.

Para ter uma ideia de como a inflação pode afetar o nível de preços, basta olhar um panfleto de supermercado do início dos anos 2000. Nele, você encontra uma lata de refrigerante a 50 centavos, vinho por 2 reais e pão francês a 0,05 centavos.

Uma diferença considerável dos preços atuais, não é? Esse exemplo mostra como esse processo se acumula ao longo dos anos e faz com que tudo fique mais caro.

Quais são as causas da inflação?

A inflação pode ocorrer por meio de algumas causas distintas. Conhecê-las é um bom meio de identificar um cenário inflacionário e, com isso, realizar ajustes nos investimentos para proteger o seu poder de compra. Explicamos as principais causas, a seguir.

Aumento da demanda

Um dos motivos pelo qual pode acontecer inflação é um aumento da demanda. Quando há uma procura maior por bens e serviços do que a capacidade de produção da economia, os preços tendem a se elevar.

Existem alguns fatores que podem provocar esse aumento, entre os quais se destacam os cortes da taxa de juros básica da economia por parte do COPOM no Brasil, ou do FED nos Estados Unidos e a elevação nos gastos governamentais.

Ao observar esse tipo de movimento, considerando os demais fatores fixos, a tendência é que ocorra uma elevação da inflação. Por isso, vale a pena acompanhar tanto as definições de juros dos governos, quanto o nível de gastos para escolher os ativos para a sua carteira.

Aumento de custos produtivos

Além da demanda, é possível ocorrer também a chamada inflação de oferta. Por exemplo, um aumento nos custos dos insumos usados na produção de indústrias, seja salários, seja matéria-prima, faz com que as empresas repassem um pouco das despesas para o consumidor por meio do preço de venda, gerando inflação.

A inflação gerada pela oferta também pode ocorrer por meio da escassez de recursos essenciais para a produção dos itens comercializados. Além disso, eventos imprevistos, como desastres naturais e conflitos geopolíticos podem causar choques na oferta, reduzindo-a e causando aumento generalizado nos preços.

Expectativa de inflação

A expectativa de inflação também pode causar elevação no nível geral de preços de uma economia. Por exemplo, se as pessoas esperam que os preços continuarão a subir, elas podem aumentar seus gastos agora para evitar custos altos no futuro, alimentando ainda mais a demanda e a inflação.

O mesmo efeito pode acontecer no lado da oferta. Se um empresário espera que seus custos subam, pode tentar antecipar o aumento devido à expectativa formada. Essas ações geram pressões e faz com que o nível de preços continue subindo.

Aumento da emissão de moeda

Quando há um aumento substancial na quantidade de dinheiro em circulação, sem uma correspondente elevação na produção de bens e serviços, a demanda supera geralmente a oferta disponível.

Assim, a emissão de moeda pode levar a um aumento nos preços, pois as pessoas, agora com mais dinheiro, competem pelos mesmos produtos e serviços limitados. A inflação resultante pode prejudicar o poder de compra da moeda, levando a um ciclo onde os preços continuam a subir.

Como a inflação impacta o bolso?

A inflação tem impactos diretos na vida e no bolso das pessoas. Por exemplo, a alta de preços faz com que o poder de compra dos indivíduos seja reduzido. Ou seja, com o aumento generalizado nos preços de bens e serviços, o custo de vida se torna elevado, sendo necessário gastar mais para manter o mesmo padrão de vida.

Ela também pode gerar impactos nos investimentos. Por exemplo, se o seu portfólio render uma taxa menor do que a inflação, os retornos obtidos não são suficientes para cobrir a perda de poder de compra ocasionada pelo aumento dos preços. Por isso, é importante entender como se proteger desse cenário e manter o seu patrimônio protegido e gerando rendimentos.

Como neutralizar os efeitos da inflação nas suas finanças?

Adotar boas estratégias de investimentos ajudará a fazer com que os rendimentos obtidos superem a inflação e, com isso, você aumente o seu poder de compra com o passar dos anos. Para isso, é válido contar com ativos financeiros que ofereçam uma boa rentabilidade.

Além disso, fazer a diversificação do portfólio é fundamental para mitigar os riscos e aumentar as chances de obter retornos que superam a inflação. Investir em economias fortes, como a americana, também é uma excelente alternativa.

Assim, é possível ter mais opções de ativos como bonds, ETFs, REITs e ações — inclusive de empresas consolidadas no mercado, como a Apple, Amazon e Disney. Vale contar com uma instituição americana como a Avenue na hora de realizar os seus investimentos, consulte o seu perfil de investidor.

Como a Avenue pode ajudar?

Como a inflação é um fenômeno comum em países em desenvolvimento, uma excelente forma de se proteger é diversificar seu capital em economias mais desenvolvidas, geralmente mais estáveis, como a americana. Para ter acesso a mais de 8000 ativos, incluindo aqueles disponíveis na Nasdaq e NYSE, basta abrir sua conta na Avenue.

Ao criar uma carteira de ativos provenientes de uma das economias mais estáveis do mundo, você tem acesso a ações das maiores empresas do mercado, ganha sempre que o dólar é valorizado e ainda blinda seu capital contra o efeito corrosivo da inflação.

Com opções para todos os perfis de investidores, a Avenue facilita o acesso a ativos que vão desde a renda fixa até os mais diversos fundos de investimentos para diversificar suas aplicações.

Que tal proteger seu patrimônio das instabilidades econômicas brasileiras? Então abra uma conta na Avenue e descubra como ter uma vida financeira global!

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